Verificación de clientes, explicada sin tecnicismos
Política AML / KYC
Antes de que cualquier cuenta nueva de Veltrax Core Pro pueda operar o mover dinero, debemos confirmar quién eres y monitorear la actividad de tu cuenta en busca de señales de delito financiero. Esta política explica en qué consiste la verificación de identidad, qué documentos te pedimos, cuánto tardan las revisiones y qué hacemos con la información. Está escrita para clientes y no para abogados, así que cada sección responde una pregunta práctica.
1. Introducción
Esta política describe las revisiones que aplica Veltrax Core Pro para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y otros delitos financieros. Las revisiones cubren tres frentes conectados: conocer quiénes son nuestros clientes, evaluar el riesgo que presenta cada cuenta y monitorear la actividad a lo largo de la vida de la cuenta. Se aplican a todos los clientes sin excepción, porque un proceso con exenciones no es un proceso.
La verificación es un requisito legal y operativo, no un juicio sobre ti. La gran mayoría de las cuentas son personas comunes que operan su propio dinero, y las revisiones existen para que las cosas sigan así.
2. Qué es KYC
KYC significa Know Your Customer, es decir, conoce a tu cliente. Es el proceso de recopilar y verificar datos básicos sobre ti: tu nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio y documento de identificación, respaldado por una comprobación de que la persona que los envía está físicamente presente y es real. El KYC establece que eres quien dices ser, que no apareces en listas de sanciones aplicables y que los datos de tu cuenta coinciden con la evidencia documental.
El KYC se realiza al abrir tu cuenta y se actualiza cuando los documentos expiran o cambian tus datos. Mantener tu expediente al día es parte de tu acuerdo con nosotros.
3. Qué es AML
AML corresponde a antilavado de dinero. Mientras el KYC confirma la identidad, el AML observa el comportamiento: es el marco para evaluar el riesgo que presenta cada cuenta y para monitorear actividad que pueda indicar fondos de origen delictivo moviéndose por el sistema financiero. Entre los factores de riesgo están los patrones de transacción inusuales, los depósitos y retiros sin una explicación comercial verosímil y los intentos de ocultar quién se beneficia de una cuenta.
Cuando una actividad genera sospecha, estamos obligados a examinarla y, en los supuestos que marca la norma, a reportarla ante las autoridades competentes. No siempre podemos avisarte de que se hizo un reporte, y entendemos que esto puede frustrarte; la obligación está en la ley.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
La verificación te protege a ti antes que a nosotros. Una identidad confirmada dificulta enormemente que un delincuente abra una cuenta a tu nombre, se apodere de una existente o desvíe tus retiros hacia la cuenta de un desconocido. También protege a la plataforma entera, porque el delito financiero busca el camino de menor resistencia, y cada cuenta endurecida endurece a la red.
Finalmente, la verificación se alinea con los requisitos aplicables en México para la incorporación de clientes y la prevención de delitos financieros. En la práctica, esto significa que no podemos activar el trading ni procesar retiros para una cuenta sin verificar, así que completar tu verificación desde el inicio evita demoras después.
5. Documentos requeridos
Te pedimos tres cosas, y solamente esas tres. Cada documento debe estar vigente, ser legible y mostrarse completo, sin recortes.
Identificación oficial con fotografía
Tu INE o tu pasaporte. El documento debe estar vigente, con la fotografía, los nombres, la fecha de nacimiento y el número claramente legibles, y fotografiado plano, sin reflejos.
Comprobante de domicilio
Un comprobante reciente, como un recibo de servicios o un estado de cuenta bancario a tu nombre, donde se vean tu domicilio y una fecha de emisión reciente. Las capturas de apps bancarias sirven cuando los datos del estado de cuenta se ven completos.
Selfie y prueba de vida
Una selfie breve o una prueba de vida que compare tu rostro con tu identificación. Confirma que quien envía los documentos es su legítimo titular, y se hace en minutos desde cualquier teléfono.
6. El proceso de verificación, paso a paso
- Regístrate. Crea tu cuenta con tu nombre, correo electrónico y número de teléfono. El registro toma pocos minutos y no te compromete a nada.
- Envía tus datos y documentos. Sube tu identificación, tu comprobante de domicilio y la selfie o prueba de vida a través de la pantalla segura de verificación, nunca por correo.
- Revisión automática. El sistema compara tus documentos con registros públicos y de proveedores, confirma formato y vigencia, y hace coincidir tu selfie con tu identificación.
- Revisión manual cuando hace falta. Si algo no queda claro, un oficial de cumplimiento examina la solicitud a mano y puede pedir aclaraciones o un documento de reemplazo.
- Confirmación del resultado. Se te notifica el resultado, y una cuenta verificada desbloquea el trading y los retiros. Si falta algo, el mensaje te dice exactamente qué.
7. Debida Diligencia Ampliada (EDD)
Algunas cuentas reciben un examen más profundo, conocido como Debida Diligencia Ampliada. La EDD aplica cuando hay indicadores de riesgo mayor: montos de transacción grandes, datos inconsistentes entre sí, fuentes de financiamiento inusuales, vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo o cambios de comportamiento que no encajan con el historial de la cuenta.
La EDD puede implicar solicitudes de documentos adicionales o información sobre el origen de los fondos, y en ocasiones una conversación con un oficial de cumplimiento. No es una acusación: es la respuesta proporcional a patrones que merecen una segunda mirada, y la mayoría de las revisiones de EDD concluyen sin contratiempo una vez que el panorama queda completo.
8. Tiempos de verificación
Las revisiones estándar son automáticas y normalmente se completan en cuestión de minutos después de enviar tus documentos, y muchas cuentas se verifican en el primer intento. Las solicitudes seleccionadas para revisión manual suelen resolverse en un plazo de uno a dos días hábiles, porque una persona las lee en orden de llegada.
Una revisión puede tardar más cuando los documentos son de mala calidad, cuando los nombres difieren entre documentos, cuando se pidieron aclaraciones que aún no llegan o cuando los días festivos reducen los días laborables. Puedes acortar tu propio tiempo de espera subiendo documentos nítidos, completos y sin recortes desde el primer envío.
9. Motivos de rechazo
Una solicitud se rechaza cuando no permite tomar una decisión con confianza: un documento inválido o vencido, una imagen demasiado borrosa u oscura para leerse, datos que no coinciden entre la identificación y la cuenta, información faltante como un domicilio ilegible, o señales que sugieren alteración o falsificación del documento. La sospecha de falsificación se trata con especial seriedad y puede terminar la solicitud de forma permanente.
La mayoría de los rechazos son triviales, una foto con reflejo o un recibo antiguo, y el aviso de rechazo siempre indica el motivo para que puedas reenviar documentos corregidos. Reenviar es normal y no cuenta en tu contra.
10. Monitoreo de transacciones
La verificación es un comienzo y no un final. La actividad de las cuentas verificadas se monitorea de forma continua, y cada cuenta carga una calificación de riesgo que refleja factores como el tamaño de las transacciones, los métodos de financiamiento, la geografía y los patrones frente a cuentas similares. Los cambios de comportamiento pueden mover la calificación, y con ella el nivel de atención que recibe una cuenta.
Mientras corre una revisión, algunas funciones pueden quedar restringidas; por ejemplo, los retiros pueden retenerse hasta que la revisión concluya. Las restricciones son protectivas y temporales, y soporte puede explicarte qué significa una restricción específica para tu cuenta.
11. Tu responsabilidad
Te comprometes a entregar información precisa, vigente y genuina, y a actualizarla cuando cambien tus datos. Usar documentos de otra persona, enviar archivos alterados o tergiversar tu situación no es un tecnicismo: es intento de fraude, y expone la cuenta a suspensión y terminación inmediatas, además de la posible remisión a las autoridades.
También eres responsable de mantener seguro tu propio acceso, porque una cuenta vulnerada puede generar actividad que jamás habrías autorizado. La verificación en dos pasos y una contraseña única son la forma más simple de cumplir con esta responsabilidad.
12. Almacenamiento y protección de datos
Los documentos de identificación y los registros de verificación se conservan durante el periodo que la ley exige para fines antilavado, cifrados y accesibles únicamente para el personal que los necesita en su trabajo de cumplimiento. Las conversaciones con soporte se conservan hasta por cinco años para que cualquier controversia se reconstruya con expedientes y no de memoria. Cuando los periodos de conservación vencen, los datos se eliminan o destruyen de forma segura.
El detalle completo de qué conservamos, por qué lo conservamos y qué opciones tienes a tu alcance está en la Política de Privacidad, documento compañero de esta página.
13. Cesión y compartición de datos
La verificación involucra a terceros, y la información se comparte únicamente en la medida que cada propósito requiere. Los proveedores de verificación de identidad reciben los documentos necesarios para revisarlos; los proveedores de servicios de TI reciben los datos necesarios para alojar y proteger los sistemas que los procesan; las empresas afiliadas de nuestro grupo reciben la información necesaria para operar el servicio; y los reguladores y autoridades competentes reciben información donde la ley lo prevé.
Cada destinatario queda sujeto a obligaciones contractuales de confidencialidad y seguridad, y bajo ninguna circunstancia se vende tu información de verificación.
14. Cumplimiento
Nuestro programa antilavado se alinea con los requisitos aplicables en México, incluido el marco de prevención de lavado de dinero administrado por la UIF, el marco financiero aplicable en el que participan la SHCP y la CNBV, y las disposiciones de protección al usuario en el ámbito de la CONDUSEF, además de los estándares equivalentes que aplican las contrapartes con las que se ejecuta la actividad de trading. Internamente, el programa cubre la debida diligencia con clientes, la conservación de registros, el monitoreo continuo, el escalamiento y la capacitación del personal.
Cada vez que los requisitos cambian, actualizamos esta página para que lo que lees sobre nuestras prácticas siga siendo exacto. Y algo importante: nada de esta política reduce tus derechos como consumidor ni en materia de protección de datos.
15. Contacto y soporte
Las dudas sobre verificación, una revisión en curso o esta política las responde el equipo de Soporte a Clientes y Cumplimiento. Escríbenos a [email protected] desde tu correo registrado, menciona tu referencia de cuenta si ya cuentas con una e incluye copias de cualquier mensaje que haya motivado tu pregunta.
- [email protected]
- Lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 (hora del centro de México), días festivos excluidos
- Soporte a Clientes y Cumplimiento
La verificación no es papeleo por gusto: protege tu dinero, tu identidad y la integridad de la plataforma en la que operas.